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去年净利润下滑超30%,广州农商行的回A之路还有多远?

时间:2021/03/31  点击量:129

对于广州农商行(广州农村商业银行)而言,2020年的日子似乎有些“难熬”。

3月29日晚间,广州农商行发布的2020年度业绩报告显示,该行目前资产规模已经突破万亿大关,但报告期内营收和净利却双双下滑。

具体而言,截至报告期末,广州农商行资产总额达到10278.72亿元,较年初增长增幅14.95%。但报告期内,营收同比减少10.31%,降至212.18亿元;而归母净利润为50.81亿元,同比减少32.43%。

此外,截至去年末,该行的不良贷款率较年初上升0.08个百分点至1.81%, 拨备覆盖率则同比减少53.24个百分点至154.85%。

净利为何下滑?

“这一年,广州农商行承受了来自多方面的严峻挑战和巨大压力”。广州农商行行长易雪飞在年报致辞中称该行在去年“面临冬天般寒冷的发展形势”。

数据反映的更为直观。年报显示,2020年,广州农商行实现税前利润62.88亿元,同比下降36.46%;净利润52.77亿元,同比下降33.30%。

对此,该行在年报中解释称,一是营收同比下降,主要由于受新冠疫情影响,集团积极落实一系列暖企政策引导利率下降,导致利差收窄,利息净收入同比下降;集团积极响应国家减费让利政策,导致手续费及佣金净收入同比下降。二是减值损失增加,集团根据监管关于银行理财存量资产处置要求,对表外理财存量业务历史包袱计提预计损失,导致减值损失同比增加。

记者注意到,该行利息净收入占其营收的80%以上。去年,该行利息净收入同比下滑6.54%,降至176.47亿元。究其原因,广州农商行认为是报告期内付息负债量价齐升,使得利息支出增长快于利息收入增长。数据显示,该行去年利息支出同比增长达到13.51%,而利息收入仅增长3.01%。

截至去年末,该行净利差已由年初的2.71%下滑至1.98%,净利息收益率也由年初的2.65%下滑到2.01%。

此外,该行的信用减值损失同比增长10.93%,而其他资产减值损失由年初的8.16亿元暴增至41.62亿元,增幅超过400%。

资产质量承压

除了经营业绩的下滑外,广州农商行的资产质量也呈现出下降的苗头。

数据显示,截至去年末,该行不良贷款余额达到103.1亿元,较年初增加约20亿元;不良率为1.81%,较年初上升0.08个百分点。

记者注意到,该行的不良贷款增量主要来自于批发和零售业、房地产业、租赁和商务服务业,其中批发和零售业、房地产业的不良率由2019年末的0.83%、0.26%上升至去年末的2.22%和2.06%。

广州农商行在年报中解释道,批发和零售业不良公司贷款较上年末增加,主要是经济下行及疫情等影响下,个別客户的销售收入明显下降,资金链紧张形成不良;房地产业不良公司贷款较上年末增加,主要是个別房地产客户对外投资项目较多,或商业项目租金收入未达预期,导致资金链断裂。而租赁和商务服务业主要是个别客户投资失败,资金链断裂。

对此化解不良资产,广州农商行在年报中表示,接下来将持续加大不良贷款清收力度,开展专项清收行动,全力以赴化解不良贷款;同時加大信贷资产风险排查力度,严防新增不良贷款。

资产质量承压的同时,该行拨备覆盖率也出现明显下滑。截至去年末,该行拨备覆盖率为154.85%,同比减少53.24个百分点。

此外,广州农商行的资本充足水平也有所下滑。数据显示,报告期末该行充足率为12.56%,较上年末下降1.67个百分点,主要是因为风险加权资产较上年末增速超过资本净额较年初增速。

值得注意的是,就在3月19日,穆迪将广州农商行列入了评级下调的观察名单,主要原因也是其盈利能力的大幅下滑。

穆迪在报告中表示,广州农商行去年净利润下降幅度较大,降幅高于多家国内受评同业,这反映了该行与国内受评同业相比受贷款和投资组合风险影响较大,部分原因是新冠肺炎疫情和实施资产管理新规的影响;广州农商行也处置了部分存量理财产品,影响其减值损失增加。

回A之路还有多远?

公开资料显示,广州农商行前身是始建于1951年的广州市农村信用合作社,2017年6月在港交所上市,是广州首家上市银行。2019年3月,广州农商行A股上市申请获证监会受理。

去年12月30日,本应该是广州农商行上会的日子,但该行在前一天突然宣布,撤回A股发行申请。

对于撤回原因,该行表示是鉴于战略规划调整,经审慎考虑,决定撤回A股发行申请。彼时,该行还表示,其业务运作良好,撤回A股发行申请将不会对本行造成重大不利影响。“将根据实际情况择机重启A股发行申请。”

在年报中,广州农商行并未透露其接下来在A股上市的计划,但表示仍会积极资本市场上其他合适渠道,寻找多元化的融资路径。

如今,交出这样一份不太能获得高分的“成绩单”,广州农商行的回A之路还有多远,不禁要打上一个深深的问号。

在年报中,广州农商行新任董事长蔡建透露,十四五期间,广州农商行将先用3年时间,实现资产规模及特色业务指标稳居全国农商行前列,成为全国农商行排头兵,再用2年时间,实现人均效益等发展质量指标位居全国商业银行前列,成为国内一流商业银行。

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